Страховой полис ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности, или ОСАГО, стало непременным атрибутом любого автомобиля после принятия 7 мая 2003 года федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Что такое ОСАГО?

Во всем мире страхование гражданской ответственности – это норма. Российское законодательство (ГК РФ) определяет гражданскую ответственность как обязанность физического или юридического лица, виновного в нанесении потерь, компенсировать пострадавшей стороне ущерб в полном размере.

ОСАГО направлено на страхование риска причинения вреда имуществу, здоровью или жизни третьей стороне при эксплуатации транспортного средства на территории РФ. Условия выплаты и размер компенсации пострадавшей стороне регламентируются договором страхования владельца транспортного средства, участвовавшего в ДТП.

Полис ОСАГО: купить каждому

Страхователем может выступить любое юридическое лицо или физическое, достигшее совершеннолетия. Владеть транспортным средством можно: по праву собственности, по договору аренды или по доверенности.
Законодательство РФ гласит, что обязательное страхование автогражданской ответственности распространяется на все автотранспортные средства, зарегистрированные в РФ. В полисе ОСАГО должен быть прописан владелец и все водители, допущенные к управлению ТС.

Исключения

Страхованию ОСАГО не подлежат следующие транспортные средства:
- с максимальной конструктивной скоростью не больше 20 км/ч;
- транспортное средство – собственность Вооруженных сил РФ (полис ОСАГО необходим для тех средств, которые используются в хозяйственных нуждах ВС);
- транспортное средство не разрешено для эксплуатации на территории РФ по любым техническим причинам;
- транспортное средство, зарегистрированное в любом государстве, должно иметь страховку, оформленную по международным правилам («Зеленая карта»);
- ОСАГО на транспортное средство уже оформлено другим лицом.

Тарифы

Постановление Правительства РФ от №264 7 мая 2003 года регламентирует тарифы на обязательное страхование автогражданской ответственности.
Стоимость страховки рассчитывается для каждого конкретного автомобиля с учетом стажа водителя и мощности автомобиля. Кроме того, действует и система коэффициентов: в мегаполисах это повышающие коэффициенты, в более мелких населенных пунктах – понижающие.

В начале 2010 года была изменена базовая ставка тарифов ОСАГО. Минимальная ставка для физических лиц, владеющих легковым автомобилем, увеличена до 2605 руб., для юридических – снижена до 1814 руб. Минимальная стоимость полиса для владельцев мотоциклов уменьшилась на 524 руб.

Льготное Страхование

Законодательно регламентированы категории граждан, имеющих право на льготы при оформлении полиса ОСАГО. Для всех субъектов РФ действует закон о льготном страховании транспортного средства, принадлежащего инвалиду. При этом автомобиль должен быть куплен при помощи органов соцзащиты. К ним же владелец транспортного средства должен обратиться и после оформления полиса ОСАГО для получения компенсации. Ему вернут половину стоимости полиса. Управлять застрахованным автомобилем может, помимо владельца, еще один человек.

Другие категории граждан определяются на уровне субъектов РФ. Местными органами самоуправления также устанавливается и размер компенсации, который может быть как полным, так и частичным.
Выплаты льготникам производятся из средств федерального бюджета.

Лимит Ответственности

Естественно, страховая компания, выдавшая полис ОСАГО, не может выплачивать безграничные компенсации потерпевшей стороне. Установлен лимит ответственности страховых компаний, равный 400 тыс. руб. Это максимальная сумма, которая может быть выплачены страховщиком при каждом обращении страхователя вне зависимости от их количества.
Из этой суммы 240 тыс. отведено для возмещения ущерба здоровью или жизни третьим лицам. Один потерпевший может рассчитывать не более чем на 160 тыс. руб.
Оставшиеся 160 тыс. руб. выделены для компенсирования ущерба, который был нанесен имуществу пострадавших. Один пострадавший получит возмещение убытков на сумму не более 120 тыс. руб.

Возмещение Убытков

Любой пострадавший может рассчитывать на выплату компенсации страховой компанией, где приобретал полис ОСАГО виновник.
Если произошло ДТП, необходимо вызвать инспектора ГИБДД и дождаться его приезда. Обычно все страховые компании помогают своим клиентам советами, как себя вести и что нужно сделать. Кстати, необходимо согласовывать с ними все действия, чтобы поданное заявление было правильно оформлено.
Большинство страховых компаний продают полисы ОСАГО с включенным лимитом обращения без справок. Если вы уверены, что компенсация причиненного ущерба не превышает этот лимит, можете, взяв расписку с другого участника ДТП, отправляться в страховую компанию.

Не стоит рассчитывать на возмещение убытков в следующих случаях:

1) если ущерб был нанесен на территории, отведенной для учебной езды или испытаний, а также в ходе соревнований;
2) если вина за нанесенный автомобилю и грузу ущерб лежит непосредственно на водителе этого транспортного средства;
3) в случае, если среди пострадавших предметов, были культурные и религиозно-культовые ценности, антиквариат, предметы искусства, ювелирные изделия из драгоценных и полудрагоценных металлов, ценные бумаги, дензнаки, объекты интеллектуальной собственной;
4) автомобиль или груз пострадал на внутренней территории предприятия или во время погрузочно-разгрузочных работ;
5) если был причинен моральный ущерб, вред окружающей среде, а также компенсация за упущенную выгоду;
6) в тех случаях, когда должно наличествовать иное обязательное страхование (например, социальное страхование).

Если вы не согласны с установленной страховой компанией компенсацией, можете обратиться в суд с исковым заявлением о нарушении прав. Приготовьтесь к тому, что процесс может растянуться на долгое время, так как компания будет отстаивать свои интересы, подкрепляя их актами независимых экспертов и другими документами.

Санкции за нарушение законодательства

Отсутствие полиса ОСАГО – явное нарушение законодательства РФ. Если сотрудник ГИБДД не увидит полиса, то нарушителю придется выплатить административный штраф в размере половины минимальной оплаты труда.
Если при штатной проверке документов будет выявлено, что за управлением транспортного средства находится водитель, не указанный в полисе ОСАГО, то владельцу придется выплатить штраф в размере трех минимальных оплат труда. Точно такой же штраф выписывается тем, кто эксплуатирует транспортное средство в непредусмотренный полисом ОСАГО период времени.
Самый большой штраф – от пяти до восьми минимальных оплат труда – грозит тем, кто управляет ТС без оформленного полиса ОСАГО и не исполняет обязанности по обязательному автострахованию.

Государство обязало каждого, кто владеет автомобилем или мотоциклом, страховать свою гражданскую ответственность. И, надо заметить, это приятная обязанность. Никто не может гарантировать, что с ним не произойдет несчастный случай на дороге, при этом финансовые затраты на возмещение ущерба пострадавшему никогда не входят в наши планы. Страховые компании берут на себя обязательство выплаты компенсаций, давая автовладельцам свободно вздохнуть и не задумываться над созданием заначки «на случай чего непредвиденного».

Добавить комментарий

Защитный код
Обновить