Сайт Страхового Агента Владимира Жарова

+7 95 00 22 88 44


КОНТАКТЫ

Добровольное Негосударственное Пенсионное Страхование

Еще совсем недавно «пособием по старости» управляло только государство.
Сегодня граждане РФ могут самостоятельно создавать пенсионные накопления.
По статистике, в США более половины работающих людей обеспечивает свою старость с помощью накопительного пенсионного страхование, в Европе эта цифра достигает 90%. В России же пенсионная реформа стартовала лишь в 2002 г. после принятия закона «Об обязательном пенсионном страховании».
Именно он позволил диверсифицировать пенсионные накопления.

Накопительное Страхование: Особенности

Пенсия состоит из двух частей – обязательной и добровольной.
Обязательное пенсионное страхование находится в ведении Пенсионного фонда РФ.
Накопительное страхование, или по-другому добровольное, характеризуется непосредственным участием гражданина в процессе формирования пенсии.
Добровольное пенсионное страхование представляет собой систему накоплений будущей пенсии и является дополнительным по отношению к той части, которую формирует какой-либо пенсионный фонд – государственный или негосударственный.
Основное отличие в том, что размер взносов не регулируется государством, а определяется гражданином.
Страховую программу гражданин РФ может выбрать в одной из СК (например, страховую компанию «Альянс РОСНО ЖИЗНЬ», Ренессанс «Жизнь и Пенсия», КИТ Финанс, Ингосстрах, Альфастрахование, Росгосстрах, РЕСО-Гарантия или фонд ВТБ 24).
Каждый человек волен выбирать ту программу, которую он считает более выгодной.
Страхователь платит определенную сумму, указанную в договоре, компании-страховщику, а та в свою очередь инвестирует деньги в различные инструменты финансового рынка.
Благодаря эффективному инвестированию объем средств увеличивается, и по достижении пенсионного возраста страхователь получает дополнительную прибавку к пенсии.
Деятельность страховиков контролирует государство.
Оно же следит за страховыми резервами и их размещением, законодательно регламентируя финансовые инструменты для инвестирования.
Это государственные ценные бумаги, ипотечные облигации, обеспеченные гарантиями, а также более рисковые инструменты – акции первого эшелона российских предприятий.
От прочих рисковых страхований – медицинского, страхования от несчастных случаев, страхования автомобилей и имущества - добровольное пенсионное отличается сроком, набором рисков и выплатой страховой суммы.

Добровольное Пенсионное Страхование: Достоинства

Главное достоинство пенсионного страхования – это возможность поставить в списке целей жирную галочку напротив пункта «Забота о своем будущем».

Во-первых, заключая договор пенсионного страхования, вы в течение нескольких лет (5, 10… 25) ежегодно платите заранее обусловленную сумму.
Минимальный годовой платеж - $300.
Его размер зависит от ваших возможностей. То есть вы на протяжении многих лет составляете капитал.

Во-вторых, заплаченные деньги накапливаются на вашем личном счете, а по достижению вами пенсионного возраста, выплачиваются вместе с процентом инвестиционного дохода.
Это может быть либо единовременная выплата, либо ежемесячная/ежеквартальная/ежегодная пенсия. Период выплат (пожизненно или определенный срок) обозначен в договоре.

В-третьих, сумма, уплаченная в страховую компанию включая набежавшие проценты, в любом случае будет выплачена вам или назначенному выгодоприобретателю.
Этим добровольное пенсионное страхование принципиально отличается от многих иных видов, так как по прочим продуктам страховая выплата может быть не выплачена, если не наступит один из рисков.

Почему Накопительное Страхование Выгодно?
Программы накопительного страхования успешно реализуют специализированные компании.
Обеспечить достойную старость гражданам помогают страховые компании и фонды пенсионного страхования.
Подобный продукт выгоден по нескольким причинам.
- Ваша пенсия зависит исключительно от ваших возможностей, а не от государственной системы социального обеспечения.
- Страховые платежи не лежат мертвым грузом на счетах страхователей, а инвестируются в различные финансовые инструменты, перечень которых определен законодательством.
- Распределение инвестиционного дохода регулируется законом РФ: СК получает 15%, страхователь – 85%.
- Гарантированный минимум прибыли – 4% годовых. Благодаря этому, гарантируется защита длительного денежного вклада от инфляции.
- Ежегодно страхователю возвращается НДФЛ (15% налог). Сумма зависит от того, сколько вы вложили по программе накопительного страхования. Например, в год вы зарабатываете $10 тыс., налог составляет $1,5 тыс. Если ваши страховые взносы в год составляют $1 тыс., на свой счет вы дополнительно получите $150. Это так называемый налоговый кредит, который также обеспечивает государство.
- Заключая договор пенсионного страхования, вы также страхуете и свою жизнь. Помимо накоплений и инвестиционного дохода, вы получаете рисковое страхование.

В случае смерти (естественной, в результате НС или ДТП) выгодоприобретатель получает страховую сумму в полном объеме, которая вычисляется по формуле: «сумма ежегодного вклада» х «количество лет» + 4% ежегодного инвестиционного дохода.
Последнее обстоятельство выгодно выделяет добровольное пенсионное страхование в череде прочих банковских и страховых продуктов, которые не предлагают столь интересных условий.
Ни один депозитный вклад не подразумевает выплату определенной суммы в случае внезапной смерти вкладчика.
То есть выгодно пенсионное страхование и для детей, финансовое благополучие которых обеспечит СК в случае смерти кормильца.
Более того, страхователь в случае временной или постоянной потери трудоспособности освобождается от ежегодной уплаты страховых платежей.
При этом страховая сумма выплачивается в полном объеме без каких-либо вычетов. К тому же если страхователь потерял трудоспособность, страховая компания выплачивает ему дополнительное пособие.

Взносы

Размер страховых взносов устанавливается индивидуально.
Они могут быть единовременными или накопительными.
В зависимости от выбранной программы, страхователь уплачивает взносы каждый месяц, раз в квартал или раз в год.

Получение Негосударственной Пенсии

Негосударственная пенсия начинает выплачиваться после достижения страхователем возраста, указанного в договоре.
По завершению программы подсчитывается сумма сформированного капитала и определяется размер пенсионных выплат (ежемесячных, ежеквартальных, ежегодных или одноразовой).
Страхователь больше не делает взносов, и накопительная программа завершается. Однако накопленный капитал продолжает работать и приносить инвестиционную прибыль.
У среднестатистического гражданина РФ вариантов обеспечить достойную старость не так много. Вы можете сделать депозитный вклад, воспользоваться услугами НПФ или оформить договор пенсионного страхования. Из возможных вариантов долгосрочной накопительной программы последний выглядит наиболее приемлемым по соотношению доходность/риск.

Добавить комментарий

Защитный код
Обновить