Сайт Страхового Агента Владимира Жарова

+7 95 00 22 88 44


КОНТАКТЫ

Страхование Лизинга

По статистике, порядка 50% средств производства и техники российский компаний – имущество, приобретенное в лизинг.

Основное преимущество – отнесение затрат на покупку оборудования на себестоимость и, как следствие, это экономия на налогах.

Чуть менее 300 лизинговых компаний обслуживают четверть российских предприятий. Чаще других в лизинг приобретается дорогостоящее оборудование (45%), спецтехника и грузовой транспорт (35%), легковые ТС (25%), недвижимость (5%).
Большинство российских страховщиков (среди них - РОСНО, Альфастрахование, Росгосстрах, Ингосстрах, УралСиб, Ренессанс, Югория, ВСК, МСК, РЕСО Гарантия и др.) предлагают лизинговым компаниям и их клиентам специальный продукт – страхование лизингового имущества.

Кто Может Страховать?

Согласно Оттавской конвенции «О международном финансовом лизинге», к которой присоединилась и Россия, имущество, передаваемое в лизинг, должно быть застраховано.
Лизингополучатель при заключении соглашения принимает обязанность оформить страхование в отношении транспортировки и монтажа оборудования, получаемого в лизинг, пусконаладочные работы и разнообразные имущественные риски.
Все расходы по содержанию, страхованию и другим вопросам, связанным с лизинговым имуществом, согласно п. 18 ст. 2 «Временного положения о лизинге», несет лизингополучатель.
Страхователем может также выступать лизинговая компания.
Заключая генеральное соглашение со страховщиком, она получает не только надежную защиту, но и некоторые бонусы в виде скидок, дополнительных опций и пр.
Как правило, выгодоприобретателем назначается лизинговая компания вне зависимости от того, кто заключал договор страхования.

Что Может Быть Застраховано?

В рамках сделки может быть застрахован любой объект лизинга:
- недвижимость;
- любые ТС (ОСАГО, КАСКО, ДСАГО, действующие на территории России и за ее пределами), включая морские, речные, воздушные;
- имущество и оборудование (стационарное и передвижное), в т.ч. на период транспортировки, хранения, монтажа;
- сельскохозяйственные животные;
- ответственность владельцев спецтехники и ОПО;
- финансовые риски, которые могут быть вызваны перерывом в хозяйственной деятельности предприятия.

Предметом лизинга, как правило могут быть любые непотребляемые вещи (предприятия, имущественные комплексы, движимое и недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности), кроме земельных участков.

От Чего?

Объект лизинга может быть застрахован от риска утраты, гибели, повреждения, недостачи на период с момента поставки до окончания срока действия договора.

Отдельно в договор могут быть включены и такие имущественные интересы, как:
- риск повреждения, хищения, утраты имущества во время транспортировки;
- риск убытка от предпринимательской деятельности, возникший вследствие нарушения обязательств контрагентами, в т.ч. предпринимательский риск;
- риск ответственности (в т.ч. гражданской), возникающий вследствие причинения вреда имуществу, жизни, здоровью третьих лиц.

Имущество может быть застраховано по широкому перечню рисков:
- пожар, удар молнии, и взрыв бытового газа;
- стихийные бедствия;
- повреждения водой (из систем канализации, отопления, водопровода, пожаротушения, кондиционирования);
- наезд ТС;
- падение пилотируемых летающих объектов;
- умышленные противоправные действия (разбой, уничтожение, хулиганство, вандализм, грабеж, кража со взломом);
- взрыв технологического характера;
- энергетические нагрузки, перегрев, вибрации, короткое замыкание, падение напряжения и пр.

Передвижное оборудование может быть дополнительно застраховано от аварии.

Страховая Сумма

Для определения лимита ответственности страховщика страхователь должен предоставить пакет документов, включающий лизинговый договор и приемочный акт.
Страховая сумма складывается из стоимости каждого объекта.

Под стоимостью следует понимать:
- либо прейскурантную цену вкупе с затратами на доставку, фрахт, упаковку, монтаж;
- либо последнюю прейскурантную цену, если объект более не значится в прейскурантах;
- либо сумма, необходимая для изготовления аналогичного предмета, если определить прейскурантную или продажную стоимость не представляется возможным.

Дополнительно в страховую сумму может быть включены расходы, необходимые на спасение и расчистку территории, пострадавшей в результате полной гибели объекта.
При полной гибели возмещение определяется действительной стоимостью имущества.
При выплате страхового возмещения учитываются затраты, необходимые для восстановления застрахованного объекта за вычетом остаточной стоимости.

Под расходами на восстановление застрахованного имущества понимаются затраты:
- на оплату ремонтных работ;
- на приобретение частей и материалов для ремонта;
- на демонтаж оборудования и повторный монтаж;
- на транспортировку до места ремонта и обратно;
- на спасение объекта.

По соглашению всех сторон, договор страхования, обычно, может быть заключен на весь срок действия договора лизинга или на 1 календарный год.
По истечении года страховая сумма уменьшается в соответствие с амортизацией оборудования.

Страховой Тариф

Страхование в рамках лизинговой программы состоит из двух частей: страхование имущества и страхование финансовых рисков, которое включает риск банкротства лизингополучателя и непогашения лизинговых платежей.
Лизинговые компании требуют оформления имущественного страхования почти всегда.
Одновременно с тем страхование финрисков является обязательным лишь для 2% сделок на всем рынке.
Специалисты объясняют непопулярность высокими тарифами: обычно они составляют порядка 5% от стоимости сделки.
Для их определения анализируется финансово-хозяйственная деятельность лизингополучателя и прогнозируется вероятность невыполнения договорных обязательств.
Кроме того, российские страховщики не обладают статистикой, что вынуждает их предполагать высокие риски убыточности.
Тарифы имущественного страхования в рамках лизинговой программы колеблются в пределах 0,1-7% стоимости лизингового предмета.
В отдельных случаях тариф может быть увеличен до 12%.

Страховой Случай

Страховой случай наступает вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения лизингополучателем взятых обязательств (несоблюдение условий и сроков, непреднамеренная порча имущества и пр.), что повлекло за собой возникновение у лизинговой компании убытков.

Их причиной могут быть:
- необходимость проведения ремонта или восстановления лизингового имущества вследствие его случайного повреждения или гибели;
- банкротство юридического лица или смерть физического лица, выступающего лизингополучателем, при этом ответственность страховщика наступает в момент принятия судом решения о признании должника банкротом.

Страховка защищает имущественные интересы обеих сторон в случае форс-мажорных обстоятельств, воздействующих на объект лизинга.

Добавить комментарий

Защитный код
Обновить